Studi pada 381 milenial Muslim dengan pendekatan behavioral finance menunjukkan bahwa nilai spiritual lebih menentukan niat adopsi perencanaan keuangan Islam daripada literasi dan sikap keuangan

Dalam pandangan Islam, kekayaan merupakan amanah yang harus dijaga dan dikelola secara bijak untuk menciptakan kesejahteraan serta melindungi keluarga dari kemiskinan dan ketidakpastian. Perencanaan keuangan karenanya dipandang sebagai bagian penting kehidupan seorang Muslim, sebab mendukung pencapaian tujuan hidup yang selaras dengan nilai syariah dan maqashid syariah. Dalam kerangka Islamic Wealth Management, perencanaan keuangan tidak hanya berorientasi pada dunia, tetapi juga pada kebahagiaan akhirat, dengan larangan riba, gharar, dan maysir sebagai pembeda utama dari sistem konvensional. Perencanaan ini mencakup pendapatan, pengeluaran, investasi, manajemen risiko, dan perencanaan warisan, serta menekankan alokasi untuk tujuan sosial seperti zakat, infak, sedekah, dan wakaf. Gagasan tersebut menjadi dasar disertasi Clarashinta Canggih berjudul Perencanaan Keuangan Islam: Sebuah Pendekatan Behavioral Finance.

Meskipun penting, penelitian tentang Islamic Financial Planning masih terbatas. Penelusuran pada Google Scholar menunjukkan bahwa kajian terbanyak berkaitan dengan literasi keuangan, perencanaan warisan, dan lembaga keuangan, sedangkan pada Scopus hanya ditemukan empat penelitian spesifik yang membahas konseptualisasinya. Karena itu, disertasi ini menganalisis perilaku perencanaan keuangan Islam generasi milenial beserta faktor yang memengaruhinya.

Penelitian menggunakan Theory of Financial Planning Behavior (Yeo dkk., 2024), pengembangan dari Theory of Planned Behavior (Ajzen, 1985) yang mengelaborasi Behavioral Finance Theory. Karena kerangka tersebut belum sepenuhnya mencakup perencanaan keuangan Islam, model diperluas dengan mengintegrasikan perspektif Islam. Pendekatan yang digunakan adalah kuantitatif dengan analisis asosiatif kausal. Variabel eksogen meliputi falah orientation, infinite time perspective, shariah compliant orientation, mental accounting, financial anxiety, financial socialization, dan Islamic financial literacy. Variabel endogennya adalah niat mengadopsi perencanaan keuangan Islam (intention to adopt Islamic financial planning), dengan financial attitude sebagai variabel mediasi.

Data dikumpulkan melalui kuesioner daring dengan teknik purposive sampling. Kriteria responden adalah Muslim berusia 28 hingga 48 tahun (generasi milenial menurut Tapscott, 2009) yang berpenghasilan dari pekerjaan formal maupun nonformal. Instrumen divalidasi oleh tiga akademisi ahli dan diuji coba pada 30 responden, dengan reliabilitas Cronbach’s Alpha berkisar 0,709 hingga 0,981. Analisis dilakukan secara deskriptif dan dengan PLS-SEM, didahului pengujian common method bias.

Berdasarkan 381 responden, common method bias terbukti bukan masalah. Hasil analisis menunjukkan bahwa falah orientation, infinite time perspective, shariah compliant orientation, dan mental accounting berpengaruh terhadap niat mengadopsi perencanaan keuangan Islam. Sebaliknya, financial attitude, financial anxiety, financial socialization, dan Islamic financial literacy tidak berpengaruh, dan financial attitude juga tidak berperan sebagai variabel mediasi.

Penelitian ini berkontribusi pada literatur Islamic Financial Planning dengan menyoroti pentingnya pendekatan spiritual dan psikologis dalam membentuk perilaku keuangan milenial Muslim melalui kerangka Islamic Financial Planning Behavior. Temuan ini dapat dimanfaatkan untuk merancang intervensi edukatif dan kebijakan keuangan berbasis nilai Islam yang lebih efektif dan kontekstual.

Hasil penelitian ini sejalan dengan beberapa poin SDGs, yaitu poin 1 (Tanpa Kemiskinan), melalui perencanaan keuangan yang melindungi keluarga dari kemiskinan dan ketidakpastian; poin 4 (Pendidikan Berkualitas), melalui intervensi edukatif untuk meningkatkan adopsi perencanaan keuangan Islam; poin 8 (Pekerjaan Layak dan Pertumbuhan Ekonomi), melalui pengelolaan pendapatan, tabungan, dan investasi yang bertanggung jawab; serta poin 17 (Kemitraan untuk Mencapai Tujuan), melalui sinergi akademisi, pembuat kebijakan, dan lembaga keuangan syariah dalam merancang intervensi.

Sumber artikel: Disertasi atas nama Clarashinta Canggih, dengan Judul: Perencanaan Keuangan Islam: Sebuah Pendekatan Behavioral Finance.